¿Qué es DICOM?

Se trata de una empresa privada que reúne toda la información relacionada a las deudas tanto de empresas como de personas naturales. En otras palabras, es una base de datos financiera, en una plataforma muy eficiente que muestra todos los datos, de una forma que se puede evaluar el comportamiento de pago de cada persona o empresa.

El acceso a DICOM es de dominio público, de allí que sea considerado uno de los mejores indicadores del comportamiento financiero y comercial, de Chile. Generalmente es utilizado por las instituciones financieras, comerciales y de otros rubros, para conocer el margen de riesgo de los posibles clientes o de los actuales.

Esta información es fidedigna ya que proviene de las fuentes nacionales como el Boletín de Informaciones Comerciales, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y la Dirección del Trabajo.

¿Qué información recolecta DICOM?

La información que se almacena en la base de datos del DICOM, es aquella que se pueda llevar a un boletín comercial, como lo son:

  1. Protestos de cheques.
  2. Letras.
  3. Pagarés vencidos.
  4. Deudas generales tanto de personas como de empresas.

Cheques y DICOM

Cuando un cheque es presentado y no tiene fondos o el número de cuenta está errado, el banco le suministra esta información a la Cámara de Comercio de Santiago. Luego, esta institución le vende esta información al DICOM, así como al SIISA, SINACOFI o TRANSUNION, a todas estas empresas les interesan esta información, ya que luego pueden cobrar a la persona para ver el estatus de sus deudas o para ser retirado del boletín.  

Pagarés, letras y DICOM

En el caso de los pagarés o las letras, sucede lo mismo que el caso anterior, cuando no se cancela alguna de estas o existe algún retraso, o se venció la fecha, la notaria tiene el deber de notificar a la Cámara de Comercio de Santiago, para que esta comercialice la información al DICOM o al SIISA, SINACOFI o TRANSUNION.

Deudas generales y DICOM

En este caso son las empresas que le notifican al DICOM sobre las deudas de sus clientes, con el propósito de que las publique y para presionar al deudor a pagar cuanto antes. Cabe destacar que no es de carácter obligatorio el que las empresas suministren esta información, pero si es lo más convenientes para ellas ya que obligan al deudor a pagar cuanto antes. Ya que nadie quisiera estar en el DICOM, ya que afecta su reputación crediticia.

¿Por qué DICOM recolecta esta información?

  • Toda persona que desee saber si se encuentra en DICOM, esta empresa le cobra para conocer cuáles son las deudas que debe pagar y por las que se encuentra en el DICOM.
  • Las entidades bancarias, casas comerciales y empresas suelen comprarle información al DICOM sobre los deudores, de esta forma saben si aprobar algún préstamo a un cliente o si pueden otorgarle tarjetas de crédito.

El objetivo de DICOM al obtener toda esta información es simplemente comercial, ya que puede ganar dinero, además todo lo que recolecta es totalmente legal ya que los datos provienen de entidades públicas y son suministrados voluntariamente por una de las personas que figura en el registro.

¿Qué problemas me puede traer estar en DICOM?

La persona o empresa que se encuentra en la base de datos del DICOM, por lo general no son consideradas como candidatos potenciales para otorgarles tarjetas de crédito, algún crédito o incluso abrir una cuenta corriente en alguna entidad financiera, o casa comercial a la que le solicite algún préstamo.

Adicional a ello, algunas empresas verifican esta base de datos para determinar si se le otorga un puesto de trabajo a alguna persona, ya que tienen como requisitos no estar en algún boletín comercial.

¿Qué deudas y montos me llevan a DICOM? Qué tipo de deudas pasan a DICOM

No existe un monto mínimo o tipo de deuda que se exima de entrar al DICOM, cualquier deuda por muy pequeño que sea el monto, esta puede ingresar al boletín comercial. Las deudas de carácter económico, bancario, financiero o comercial que cumplan con los requisitos abajo mencionados serán informadas por el DICOM.

  • Deudas que estén soportadas por letras de cambio o pagarés.
  • Deudas que consten en cheques por falta de fondos o cuenta errada o cualquier otro motivo.
  • Deudas por préstamos o por concepto de hipotecas o créditos de bancos, administradoras, cooperativas de ahorros u organismos públicos.

¿Qué tipo de deudas ingresan a DICOM?

Todas aquellas deudas del crédito con aval del Estado, deudas por subsidios, créditos hipotecarios y cualquier crédito otorgado por una institución financiera o banco, como caja de compensación, deudas por tarjetas de crédito, deudas tributarias, entre otras. Por otra parte, las deudas que no ingresan en el DICOM son:

  • Deudas entre personas naturales, como préstamos particulares o por arrendamiento.
  • Deuda por servicios básicos como gas, luz o agua.
  • Deudas de autopistas o TAG.

¿Importa el monto de la deuda para ingresar a DICOM?

No, este no es un aspecto que determine el ingreso a la base de datos del DICOM, el ingreso dependerá de la información que le suministren al DICOM.

¿Cualquier persona puede subir una deuda al sistema DICOM?

No, para ingresar una deuda a los registros de DICOM las instituciones financieras o empresas deben enviar la información y está será evaluada para luego ser autorizada. Dicha autorización se basa en el contrato en el que está suscrito el deudor con la empresa, es decir, una cláusula donde se le permite al acreedor utilizar los datos del deudor. Esta medida se hace tomando en cuenta el artículo número 17 de la Ley N° 19.628 en el que se protege la vida privada de las personas, por lo que no se puede publicar o comunicar la información financiera del deudor en el caso de morosidad.

¿Se requiere de mi consentimiento para que se ingrese una deuda a DICOM?

No necesariamente, ya que la autorización para utilizar o publicar los datos se encuentran en los datos del contrato que realizan las entidades financieras, quienes incluyen una cláusula para usar esta información sin ningún problema.

Así que no se requiere que el deudor de expresamente una autorización, las casas comerciales y los bancos obtienen el permiso o consentimiento de una forma involuntaria por medio del contrato, permitiéndoles vender o incluso publicar los datos personales.

¿Cuánto se demora una deuda en ingresar a DICOM?

Cabe destacar que el ingreso a DICOM no ocurre de manera automática, el tiempo dependerá de cuanto tarde el acreedor en ingresarla y también del tipo de deuda. Los plazos son los siguientes:

  • Cheque, letra de cambio o pagaré: Los bancos y las notarías notifican las deudas vencidas semanalmente, así que aproximadamente en el transcurso de dos semanas desde la fecha del incumplimiento deberá aparecer los datos en el DICOM.
  • Deudas documentadas: Con este tipo de deudas el lapso de ingresar al DICOM es después de 60 días a partir de la fecha que no se haya cancelado la deuda.

Cabe destacar que estos tiempos indicados se toman en cuenta de acuerdo a los trámites administrativos que generan, pero en lo legal, cualquier deuda puede ingresar al DICOM inmediatamente que esté vencida.

¿Después de cuánto tiempo entro a DICOM?

Esto ocurre aproximadamente a las dos semanas si los tipos de deudas son por cheque, pagaré o letra de cambio, por lo general las empresas demoran 60 días en entregar la información al DICOM, una vez que esta haya vencido su plazo. Lo que sí es claro es que el ingreso no es de forma inmediata, ya que las entidades o empresas se toman un tiempo en pasar la información al DICOM.

¿Pueden las entidades financieras almacenar mi DICOM, aunque haya sido borrado del registro?

En este aspecto, no está permitido publicar las deudas registradas una vez que estas han sido extinguidas. Sin embargo, no se prohíbe el comprar los informes financieros en el que se indica las personas que en algún momento presentaron una deuda, aunque esta haya sido pagada.

¿Salgo automáticamente de DICOM si se extingue la deuda?

No, esto no ocurre de forma automática, ya que al igual que el ingreso al DICOM, la empresa o institución que introdujo la deuda en el DICOM cuenta con un plazo de 7 días para eliminar los registros del boletín.

En el caso de que esto no ocurra debes dirigirte a las oficinas de Chile Atiende, en donde deberás Aclarar la deuda, para ello debes solicitar un certificado de deuda, que no tiene ningún costo. Este certificado debe ser presentado en las oficinas de Equifax para solicitar que retiren la deuda.

¿Qué documento demuestra que ya no tengo deudas?

Es un certificado de deudas, que se otorga en las oficinas de Chile Atiende, el cual no tiene ningún costo, en él se expresa de forma detallada toda la información comercial y financiera de una persona, indicando si cuenta con alguna deuda vencida. Una vez que se obtiene el certificado debe llevarse a las oficinas de Equifax para solicitar que se borren los registros, este trámite si tiene costo.